【FP視点】投資が不安な初心者ほど最初に知るべき3つの事実
キンクマ先生「投資は怖い」
「損をしたらどうしよう」
「知識がない自分には無理そう」
こう感じて、投資を始められない人はとても多いです。
しかしFPの視点で見ると、投資を始める前に多くの人が誤解していることがあります。
私はFP資格を持っていますが、普段は研究職で働いており、特別な投資の専門家というわけではありません。
それでも実際に資産運用を続けてきた中で感じているのは、
「投資は知識よりも、最初の理解が大事」
ということです。
この記事では
投資が不安な人ほど最初に知るべき3つの事実
を解説します。
この記事を読み終える頃には、
**「まずは少額から始めてみよう」**と思えるはずです。
投資が怖いと感じるのは普通のこと
まず前提として、投資が怖いと感じるのはとても自然なことです。
多くの人は
- 投資＝ギャンブル
- お金が減る可能性がある
- 知識がないと危険
というイメージを持っています。
しかし、実際には
「正しい形で続ければリスクを抑える方法」
がすでに存在しています。
投資が怖い理由の多くは、
投資の仕組みを知らないことから来る不安です。
そのため、まずは投資の基本的な事実を知ることが重要です。
事実① 投資は「長く続ける人」が有利になる
投資で一番重要なのは
タイミングではなく「時間」です。
短期間で利益を出そうとすると、
どうしても値動きに振り回されます。
しかし長期投資では
- 経済成長
- 企業の成長
- 複利
の影響を受けるため、
時間が味方になります。
私自身も投資を始めたばかりの頃は、
「今買って大丈夫かな…」
と毎回不安でした。
ですが数年続けてみると、
日々の値動きよりも長期の成長が大きいことに気づきました。
実際、アメリカの過去20年のデータを見ていると短期では大きく株価を下げるタイミングはありますが、長期で見るとはっきりとした右肩上がりになっています。
多くの初心者が
「始めるタイミング」
を気にしますが、実際には
「早く始めること」
の方が重要です。
長期の目線を持たず、短期でタイミングだけを気にするのは投資ではなく、ギャンブルに寄りの手法になってしまうと覚えておいてください。
事実② 少額投資でも十分意味がある
投資と聞くと
- まとまったお金が必要
- 数十万円から始めるもの
と思われがちですが、今は違います。
最近は証券会社によっては
月100円から投資も可能です。
つまり
- 大きなリスクを取らなくてもいい
- 少額で経験を積める
という環境が整っています。
私も最初は少額から始めました。
正直に言うと、
最初は利益よりも
「投資に慣れること」
の方が大きな価値がありました。
実際にお金を投じることで
- 値動き
- ニュースの影響
- 市場の動き
が理解できるようになります。
これは本を読むだけでは得られない経験です。
事実③ 投資をしないこともリスクになる
投資をしない人は
「リスクを取っていない」
と思っているかもしれません。
しかしFP視点で見ると、
実はそうではありません。
なぜなら、
これからはお金はインフレで価値が下がる
可能性があるからです。
これまでの日本は長いデフレ（物価下落）状態にあったため貯金していることで円の価値が実質的に上がって投資をしていなくても現金を持っていることが最も安全で賢明な資産防衛手段になっていました。
- 物価が上がる
- 銀行の金利は低いまま
という状況では、
銀行に預けているだけではお金の価値が目減りする
こともあります。
例えば、マクドナルドのハンバーガーは2001年（デフレ真っ只中）では80円だったのに対し、現在（デフレを脱却）では190円（＋135％）で2倍以上の価格となっています。
80円で買えていたものが190円出さないと買えなくなってしまった。
これは25年で日本の円の価値が半分以下になってしまったという意味です。
長い間現金だけを持つことは資産を守る手段ではなく、資産を減少させてしまうものになっています。
(※現金を持つことが悪いわけではありません！投資をするのであれば必ず生活費の6か月程度の貯金は必要です）
そのため最近は
- NISA
- iDeCo
など、長期投資を支援する制度が増えています。
つまり国としても
「資産運用を活用してほしい」
という方向に変わってきているのです。
投資が不安な人が最初にやるべきこと
投資が不安な人は、いきなり大きな金額を投資する必要はありません。
まずは
「仕組みを理解しながら少額で始める」
ことが大切です。
具体的には
- 証券口座を開く
- 少額で積立投資を始める
- 長期で続ける
この3つだけです。
多くの人が
「もう少し勉強してから…」
と言って先延ばしにします。
しかし実際には
始めながら学ぶ方が圧倒的に理解が早い
です。
おすすめ証券口座
投資を始めるなら、
まずは証券口座を開く必要があります。
初心者が使いやすい証券会社としては
- 楽天証券
- SBI証券
などが有名です。
特に楽天証券は
- 投資信託の種類が多い
- 手数料が安い
- NISAに強い
- アプリで管理
- 楽天ポイントが貯まる使える
という特徴があります。
投資を始めるハードルは高くありません。
口座開設は無料で、数分で申し込みできます。
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投資は「完璧な準備」より「小さく始める」が大切
投資を始められない人の多くは、
完璧な知識を求めすぎています。
しかし実際の投資では
- 経済
- 金利
- 株価
など、すべてを完璧に理解することは不可能です。
だからこそ大切なのは
「小さく始めて経験を積むこと」
です。
投資は
- 才能
- 特別な知識
よりも
「長く続けた人が有利」
な仕組みになっています。
投資の神様ウォーレン・バフェットの言葉で「10年間保有する気がないなら、10分でも持つな。」という言葉があります。
これは投資は短期視点ではなく長期視点を持つことが大事という意味です。
もしあなたが
「投資が不安で始められない」
と感じているなら、
それは決して珍しいことではありません。
ただ、将来の資産形成を考えるなら
少額からでも始めてみる価値は十分あります。
投資は自己責任ですが、この記事を読んだ今日から楽天証券で少額から投資を始めてみませんか？
