【FP解説】年収が低いうちに投資を始めた人ほど楽になる理由
キンクマ先生結論：年収が低い今こそ、投資は“武器”になる
私は今でこそ研究職をやりながらFPとして活動していますが、投資をやりたいと思ったのは中学生のころ
月曜から夜更かしに出ていた自転車で株主優待を使い切るために爆走する毎日を送っていた桐谷さんを見たのがきっかけでした。
投資をやりながらお金を使わずに生活ができて、こんなに面白いなんてすごいなと子供ながらに思っていました。
当時は「年収が上がってから、お金持ちになったら投資を始めよう」
これは一見正しそうですが、
FP視点では半分間違いです。
正しい理由として１億円の現金がある人が年利3％で運用すれば300万円の収益を得ることができ、10万円しかない人が年利3％で運用しても3000円にしかならないためまとまったお金があることは確かに武器になります。
一方で年収が低い、比較的若いうちから始めることで
✔ 年収が低い＝生活コストがまだ低い
✔ 少額でもリスクが小さい
✔ 習慣化しやすい
からです。
実は、
年収が低いうちに始めた人の方が、後から圧倒的に楽になります。
なぜ“年収が低い時期”が有利なのか？
① 生活レベルが固定されていない
年収が上がってから始める人は、
✔ 生活水準が上がっている
✔ 支出が固定化している
今のあなたの生活水準を落とすことは可能ですか？
私は正直、嫌です（笑）
より豊かになることは嬉しいですが、生活の水準を落とすことは多くの方にとってストレスになると思っています。
そのため、年を取ったり、年収が上がって、固定費を高くしてより豊かな生活を得た後では生活の水準を落とすことができず
結果、なかなか投資に回せないのです。
一方、年収が低いうちに始めた人は
「投資を前提とした生活設計」ができます。
② 金額より“習慣”が資産になる
投資で本当に重要なのは、
✔ 金額
ではなく
✔ 継続年数
です。
月5,000円でも、
10年続けば立派な資産です。
③ リスクに慣れる時間がある
年収が高くなってから大きな金額で始めると、
✔ 下落でパニック
✔ 一括投資で後悔
が起きやすい。
年収が低い時期の少額投資は
リスク練習期間になります。
【体験談】FPだけど、年収が低い時期に始めてよかった
私はFP資格を持っていますが、
相談業務をバリバリやってきたわけではありません。
普段は研究職としてデータや制度を分析したり、常に試行錯誤する仕事です。
そんな私でも、
「早く始めておいて良かった」と思うのは、
- 少額で成功体験を積めた
- 感情のコントロールが身についた
- 暴落が来ても対処する方法が分かった
- 複利の力を活かせた
こと。
年収が高くなってから初めていたら、
正直もっと怖かったし、動き出すことができなかったと思います。
FP視点：年収が低い人の投資戦略
✔ ① 少額・積立・長期
基本はこれだけ。
✔ ② 生活防衛資金は確保
生活費6ヶ月分は現金で。
生活費6か月分を取っておくのは生活費を担保するだけでなく、暴落が来た時に、買い増すことができるようにしておくためです。
暴落時は現金が大きな武器になります。
✔ ③ 商品はシンプルに
個別株より
まずはインデックス型投資信託。
📈 年収が低い人に向いている投資口座
楽天証券
迷ったら楽天証券を選んでおけば間違いないです。
FPの私自身も使っていますが、積み立て投資設定も、個別株の検索方法もとても簡単です。
何より、楽天カードや楽天キャッシュを利用するとポイントが貯まり、貯まったポイントも投資に利用することができる点も魅力です。
✔ 楽天ポイント投資可能
✔ 初心者向け
✔ クレカ積立が便利
松井証券
FP視点で初心者におすすめする理由
✔ 100円から投資信託の積立が可能
✔ 新NISAに完全対応
✔ 投資信託の購入手数料が無料
✔ サポートが初心者向けで丁寧
特に、
「投資は気になるけど怖い」
「年収が高くないから少額で始めたい」
という人には
松井証券はかなり相性がいい証券会社です。
⬇️
SBI証券
✔ 新NISA対応
✔ 低コスト商品が豊富
✔ 少額積立に強い
私自身、金融制度を調べている中で感じるのは
最初のハードルが低い証券会社ほど続きやすいということ。
その意味で、
- SBI証券
- 楽天証券
- 松井証券
この3つは
初心者が最初に検討する証券口座として非常にバランスが良いです。
まずは
「口座を作る」だけでもOKです。
投資商品は後からゆっくり選べます。
行動した人だけが、複利の時間を味方にできます。
「今はまだ早い」と思っている人へ
FP視点で断言します。
投資は
お金が増えてから始めるものではなく、
習慣を作るために始めるものです。
また、若いうちから始めることで複利の力を利用することができます。
月1万円でもいい。
月5,000円でもいい。
大切なのは
“始める”こと。
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まとめ：年収が低い今は「不利」ではなく「チャンス」
年収が低い今は、
✔ 失敗コストが低い
✔ 習慣化しやすい
✔ 複利の時間を味方にできる
最強のタイミングです。
将来楽になる人は、
特別な才能がある人ではありません。
早く始めた人です。
今日は下のバナーから
楽天証券を開設する
だけでOKです。
投資商品はまだ決めなくていい。
まずは“準備”だけ。
私も毎月淡々と積み立てています。
派手なことはしません。
でも、続けます。
今日から一緒に始めませんか？
