【FPが解説】保険は最低限でいいと思っている理由
キンクマ先生ファイナンシャルプランナーの資格を持っていると言うと「FPさんは保守的で保険をたくさん勧めるんですよね？」と言われます。
でも、私の考えは真逆です。
保険は“最低限”でいい。むしろ入りすぎている人のほうが圧倒的に多いと感じています。
また、友人と話していても、「親に言われて保険に入ろうと思っているけど、どんな保険に入るのがいいの？」と言われることがあります。
”誰のための保険なのか”をよく考えないと人に言われるがまま保険に入るのは危険だと思います。
実際に私が加入しているのは、火災保険、自動車保険、最低限の死亡保険のみです。
今回は私がなぜそう考えるのか、FPの視点から理由を整理します。
目次
まずは会社の制度を把握してから考える
保険を検討する前に、必ずやってほしいことがあります。
それは会社の制度を正しく把握することです。
・健康保険の傷病手当金
・高額療養費制度
・会社独自の見舞金や医療給付
・団体保険や福利厚生
これらを確認せずに民間保険に入るのは、
「すでに持っている保障を無視して、上乗せだけ買う」ようなものです。
FPとして相談を受けていても、
制度を知らないまま不安だけで保険に入っている人が本当に多いと感じます。
誰に、何のためにお金を残すのかを明確にする
保険の本質は「万が一のときに、誰を守るためのお金か」です。
・配偶者の生活費か
・子どもの教育費か
・親の介護費か
・それとも誰も困らないのか
ここを考えずに保険に入ると、
**目的のない“なんとなく安心したい保険”**になります。
独身で扶養家族がいない人が高額な死亡保険に入っているケースを見ると、
「そのお金、誰のため？」と疑問に思ってしまいます。
実際に私の独身の友人は、なんとなくで死亡保険に加入して、余分な特約なども付けており、月に2万円近くも払い込んでいました。
保障内容や会社の制度を一緒に整理して、結局その友人は途中で解約することにしました。
それ、本当に余分な保険になっていない？
保険は「重ねるほど安心」ではありません。
むしろ、重なりすぎるほどムダが増える仕組みです。
・医療保険＋がん保険＋特約だらけ
・同じような保障を複数契約
・もらえる金額より保険料のほうが高い
こうした状態は、
保険に守られているのではなく、保険にお金を取られている状態です。
FPとして見ると、「整理するだけで毎月数万円浮く」ケースも珍しくありません。
がん保険・医療保険は絶対いらないと考える理由
私はがん保険・医療保険は不要だと考えています。
理由はシンプルです。
・公的医療保険がすでに手厚い
・高額療養費制度で自己負担は限定的
・貯蓄や投資で十分にカバーできるケースが多い
特に医療保険は、
「入院1日〇円」という安心感のために、
長期間保険料を払い続ける設計になっています。
そのお金を貯蓄や投資に回しておいたほうが、
使い道の自由度は圧倒的に高いと感じます。
不安だから入る、は一番高くつく
保険は「不安を消す商品」です。
でも、不安だけを理由に入ると、
必要以上にお金を払い続けることになります。
・制度を知る
・目的を明確にする
・余分な保障を削る
これだけで、保険は“最低限”にできます。
まとめ：保険は少なくていい。でも考えることは多い
私が「保険は最低限でいい」と思っているのは、
保険を軽視しているからではありません。
むしろ、
ちゃんと考えると、最低限で足りることが多いからです。
不安に振り回されず、
制度と数字を味方につけて、
お金を「守る」だけでなく「活かす」選択をしてほしいと思っています。
保険が悪いのではありません。人生にもしもはつきものです。
適切な範囲の保険はその際の安心材料になるのは間違いありません。
絶対に入っておいてほしい保険というのも存在しています。
保険に入る前によくご自身で資産や誰のための保険かを整理をして保障内容がいくら必要なのか、納得して加入してほしいと思います。
