【FPが教える】初心者でも分かる家計管理の基本

こんにちは。

FP2級のキンクマです。

日々、ニュースなどを見ていると「貯金しないといけないな」と漠然と思うものの、1ヶ月過ぎてみると思ったより貯金できていなくてがっかりする方もいるんじゃないでしょうか。

かつての私もお金は貯めたい、貯金できていないと不安だと思いながらも何をしていいのかわからなかったうちの一人です。

この記事では、「家計管理って何から始めればいいの？」と悩んでいる初心者の方向けに、基本の考え方と実践のコツをわかりやすく解説します。

目次

家計管理の目的を明確にする

家計管理を始める前に、まず目的を考えましょう。

例えば

・毎月の生活費を把握したい

（FIREの第一歩として生活費を把握することで必要な資産額を算出できるようになります）

・将来のために資産運用を始めたい

（老後に備えたり、余裕のある生活を送る、インフレに対応するなど資産運用は重要です）

・無駄遣いを減らして貯金したい

（直近でまとまったお金が必要、購入目標があるなど）

いろいろな理由があると思います。

ちなみに筆者は、資産運用を始めたい！という思いもありましたが、1番は「1年後にはプロポーズをする」

という明確な目標がありました。

目的をはっきりさせることで、どんな方法で家計を管理したらいいのかが決まります。

FP目線のポイントとして：家計管理は「お金を管理する事」ではなく、

「お金を自分の人生に合わせて使うこと」が本質です。

まずは「収入」と「支出」を把握する

家計管理の基本はシンプルです。

まずは自分の収入と支出を「メ」」もしくは「アプリ」に書き出してみましょう。

収入：給与、ボーナス、副業収入など

支出：家賃、光熱費、食費、通信費、趣味、交際費、イベント費など

今すぐに把握できていない方はまず、１ヶ月の収支を追ってみましょう！

数字を見える化するだけで「どこにお金が流れているか」が一目でわかります。

FP目線のポイントとして：イベント費はその月になくても支出の欄に一定額計上しておきましょう！

イベント費は毎月あるわけではないかもしれませんが、まとまった金額が一度に必要になってくるため

元々、家計に入れていないと管理が崩れてしまいます。

例として

結婚式に参加するとしてご祝儀代：30000円を入れておくなどです。

使わなければ、それが余剰資金として家計を潤してくれます。

支出を「固定費」と「変動費」に分ける

支出を管理するコツは、固定費と変動費に分けることです。

・固定費：家賃、保険料、通信費など毎月ほぼ変わらない費用

・変動費：食費、交際費、交通費など月によって変わる費用

固定費は見直すことで大きな節約になります。

変動費は「無理なく、健康を害さない範囲であることは言うまでもありませんが、自分でコントロールできる範囲」

を決めると自然に貯金が増えていきます。

「先取り貯金」で無理なく貯める

家計管理の初心者が挫折しやすいのは「残ったお金が貯金になる」という考え方です。

筆者も新卒の頃は余ったらいいなという思いで貯金を目指し、上手に貯金できませんでした。

思った以上に私は意志が弱く、ある分だけお金は使ってしまうんだなと痛感しました。

そんな経験を踏まえ、皆さんにおススメしたいのは先取り貯金です。

１.毎月の給与から最初に貯金額を別口座に移す

２.残ったお金で生活する

こうすることで、貯金を確実に行いながら無理のない生活ができます。

銀行口座を２つ作ることがおススメですが、どうしてもめんどくさいという方は、現金として分けておくでも構いません（圧倒的に口座を作った方が楽だと個人的には思いますが）。

とにかく手段は問わず、手を付けられなくすることが重要なのです。

ちなみに毎月の収支がマイナスになっており、ボーナスや貯金に頼っている方は、身の丈以上の生活を送っている可能性がありますので、早急に支出を見直すことをおススメします。

家計管理の方法は自分に合ったものを選ぶ

家計管理の方法はたくさんあります。

・紙や手帳形式の家計簿

・エクセル管理

・家計簿アプリ

ポイントは”続けやすい方法を選ぶこと”

続かない方法を選ぶと、途中で挫折してしまいます。

FPとしてのおススメは、スマホアプリで買ったその場で入力できるもの、もしくはクレジットカードや銀行口座と自動連携できるものです。

レシートをもらったり、家計簿につける工程を後回しにすることがないので比較的長続きしやすいと思います。

ちなみに私は「OshidOri」を使用して家計の管理をしています。

まずは１か月、記録してみよう

家計簿は一度やって終わりではありません。

まずは１ヶ月、収入と支出を記録してみることが大切です。

これは私の経験談でもありますが、数字で家計が分かるようになると、自分自身の生活の改善ポイントが自然と見つかります。

使いすぎてしまったときには、次の月の抑止力にもなります。

まとめ

家計管理の基本は以下の通りです。

１．貯金の目的を明確にする

２．収入と収支を把握する

３．支出を固定費と変動費に分ける

４．先取り貯金を行い、無理なく貯める

５．自分に合った方法で家計の管理を行う

６．まず1ヶ月記録を続ける

初心者の方でも、このステップを順番に行うだけで、お金の流れが見えるようになり、貯金や節約すべき箇所が分かるようになります。

次のステップとして「【FPが実践】年収３００万円でも毎月３万円を”確実に残す”家計管理の全手順」の記事で実践編を読んでもらえるとさらに効果的です。