クレジットカードを持つとお金が貯まらない人の共通点
キンクマ先生「クレジットカードを使い始めてから、なぜかお金が貯まらなくなった…」
こういう類いの話は本当によく聞きます。
ただし、クレジットカード自体が悪いわけではありません。
お金が貯まらない人には、はっきりした“共通点”があります。
この記事では、
クレジットカードを持つとお金が貯まらなくなる人の特徴と、
今日からできる具体的な対策をFP視点で解説します。
目次
結論：クレジットカードでお金が貯まらない原因は「使い方」にある
先に結論からお伝えします。
クレジットカードでお金が貯まらない人は、
✔ 支出を把握していない👈ここが一番重要です
✔ カードを使う目的が曖昧
✔ 自分に合わないカードを選んでいる
このいずれか、もしくは複数に当てはまっています。
共通点① 利用額を把握せず「なんとなく使っている」
お金が貯まらない人の一番多い特徴がこれです。
- 今月いくら使ったか把握していない
- 引き落とし額を見てから焦る
- 明細をほとんど確認していない
クレジットカードは現金と違い、
「お金を使った感覚」が薄くなりやすいのが弱点。
その結果、
「気づいたら使いすぎていた」
という状態に陥ります。
そもそもお金が貯まらない人はクレジットカードのせいにしているだけで現金で支払っていても結果は同じです。
👉 対策
・利用額を毎月必ず確認する
・利用通知をONにする
・上限額を生活費＋α程度に設定する
大事なことは手段ではなく、支出を管理するクセをつけることです。
別の記事で私が新入社員時代に９カ月間で１００万円を貯金した方法を紹介していますのでお時間のある方はそちらも併せてご覧ください
【FPが解説】年収300万円の新卒時代の私が１年で100万円貯めた方法
年収３００万円前後で生活していた当時、「この収入で将来は大丈夫なのだろうか」そんな不安を抱えていました。 浪人、大学院を経て社会に出たため、同年代と比べ、スター…
共通点② 支払い方法を理解せずリボ・分割を使っている
FPとして特に注意喚起したいのがこのパターンです。
- リボ払いの金利を知らない（15％～18％程度）
- 毎月の支払額が少ないから安心している
- いつ終わるかわからない支払いを続けている
リボ払いや分割払いは、
便利な反面、家計を確実に圧迫します。
金利15％～18%で仮に投資ができたらあっという間にお金持ちになれるレベルです。
もしも今リボ払いをしているのであれば、投資をするより、貯金をするより繰り上げ返済することをおススメします。
それくらい家計へのダメージは大きいです。
▶ 実際には「借金」とほぼ同じ構造です。
👉 対策
・原則一括払い
・やむを得ず分割する場合も回数は最小限
・リボ設定は初期状態で解除
共通点③ クレジットカードの枚数が多すぎる
「ポイントがもらえるから」
「キャンペーンにつられて」
気づいたらカードが何枚も…という人も要注意です。
- 管理ができなくなる
- 年会費の無駄が発生
- 支出の全体像が見えない
家計管理が苦手な人ほど、カードは少数精鋭が鉄則。
👉 対策
・メインカード1枚＋サブ1枚まで
・使っていないカードは解約
・役割を明確にする（生活費用・固定費用など）
共通点④ ポイント目的で不要な支出を増やしている
「ポイントが〇倍だから買おう」
これは一見お得ですが、実は危険な思考です。
- 本来不要なものを買っている
- 支出が増えている
- ポイント以上に現金が減っている
FP視点では、
ポイントは“おまけ”であって目的ではありません。
👉 対策
・必要な支出にだけカードを使う
・ポイント還元率より「使いやすさ」を重視
共通点⑤ 自分の収入・家計に合わないカードを選んでいる
年収や生活状況に合わないカードを使っているケースも多いです。
- ステータス重視で年会費が高い
- 特典を使いこなせない
- 審査ギリギリで不安定
クレジットカードは、
「今の自分の家計に合っているか」が最重要。
最初のうちから年会費のかかるクレジットカードはオススメしません。
特に収入が少ないうちは余計な出費を抑えることが大事です。それでも年会費のかかるカードにしたい場合はまず、そのクレジットカードの
- 使用頻度
- ポイント還元率の上り幅
- その他特典
をチェックして本当にご自身にとって年会費を払う価値があるか見極めましょう。
ちなみに私自身は、年会費のかかるクレジットカードは所有していません。
基本的に全てを使いこなすことができないもしくは自分の生活には恩恵が少ないなと判断しているからです。
👉 年収300万円・貯金ゼロでも作りやすいクレジットカードをFPが解説した記事はこちら
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FPが考える「お金が貯まるクレジットカードの使い方」
ここまでの内容をまとめます。
お金が貯まる人は、
✔ 利用額を把握している
✔ 支払いは原則一括
✔ カードは厳選
✔ 目的に合ったカードを使う
つまり、
**クレジットカードは“管理できてこそ武器になる”**ということ。
👉 【FPが比較】家計管理しやすいおすすめクレジットカード3選
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まとめ：クレジットカードは「使い方次第」で貯金の味方にも敵にもなる
クレジットカードを持つとお金が貯まらない人には、
はっきりした共通点があります。
ただし裏を返せば、
正しく使えば、家計管理もポイントも味方になるということ。
「自分に合ったカードを、正しい使い方で持つ」
これができれば、クレジットカードは強力なツールになります。
