【FPが解説】不労所得の作り方！投資信託を勧める理由と仕組み化の方法！
キンクマ先生
やあ！キンクマ先生だよ！
明けましておめでとう！年末に宝くじを買った人もいるんじゃないかな？
もしみんなが１０億円をもらったらどうやって使う？
美味しいものを食べて、海外に旅行して、豪邸を買って...考えるだけでわくわくすっぞ！って感じだよね！
でももしこれを考えてしまっている人は不労所得とは少し離れたところにいるんだ
不労所得という視点を持った時に考えるべきなのは、いかに安全にこの１０億円に働いてもらうかってことなんだよね！
お金がお金を産むシステム、自分が労働しなくても自動的にお金が稼げている仕組みこそが不労所得なんだ
今日はそんな不労所得を作りたいと考えている生徒のための授業だよ！
この授業では一択！投資信託に絞ってその仕組み化と理由を伝えるよ
これを読み終わるころには不労所得の作り方がわかるようになっているはずだからぜひ最後までよんでね！
※本記事は投資助言を目的としたものではありません。
投資には元本割れのリスクがあります。
最終的な判断はご自身の責任で行ってください。
この授業でわかる内容
目次
- 不労所得は何を犠牲にするか
- 不動産の場合
- FXの場合
- ブログやYoutubeの場合
- 債券の場合
- それぞれの位置づけ
- 投資信託がおススメな理由
- おすすめポイント①：何もしなくてよい
- おすすめポイント②：ポートフォリオが組まれている
- おすすめポイント③：年齢や思考にあった運用ができる
- 不労所得をやるための準備
- 投資資金は先取りしよう
- 固定費を見直そう！
不労所得は何を犠牲にするか
以前にも不労所得については授業をしていて、不労所得を作る上で大事な単語や基本的な知識の授業になっているから不労所得に興味のある人は合わせて読んでね！
【FPが解説】投資、資産運用の初心者必見！1から始める不労所得の作り方と注意点
※投資には元本割れのリスクがあります。 本記事は特定の投資商品を推奨するものではありません。 今日わかる金融関連単語一覧 リスク 投資信託 元本 元本保証 不労所得 複…
さて！冒頭からいきなり挫くようなタイトルなんだけど完璧な不労所得って言うのは存在していないんだ！
代表的な不労所得についてメリットとデメリットをまとめたから確認してね！
不動産の場合
メリット
- 所有する物件は現物資産となる
- 家を貸し続ける限りお金が入り続ける
デメリット
- 初期費用がたくさんかかる
- 定期的にメンテナンスが必要となる
- 空き家や事故物件のリスクがある
不労所得初心者へのおススメ度は〇△×で言ったら
×になるよ
初期費用が多くかかる上に学ぶことがたくさんあるからね
それでもやるという場合は中古物件のアパート一棟買いをしてリスクを減らすことが必要だね
ワンルームで投資を行うと空きが出た瞬間に収入が０になってしまうけどアパートで１０部屋あるようなところだと1部屋空きが出ても9部屋埋まっていれば収入は入り続けるからね！
FXの場合
メリット
- 初期費用がほとんどかからない
デメリット
- ロスカットの可能性がある
- 常に相場が動くため、気になってしまう
- 正しい知識がないとレバレッジをかけすぎて借金を背負うことになる
FXのおススメ度は△だよ
初期費用は掛からないからその点はいいんだけどしっかりした知識を持っていないと大損をすることがあるからね
そもそも相場を見張らないといけないから不労所得としてはどうなの？って感じだね
ブログやYoutubeの場合
メリット
- 初期費用がほとんどかからない
- 自分自身の好きなことで発信が可能
- 作れば作っただけ作品が財産となり、指数関数的に不労所得のチャンスが増えていく
デメリット
- 収益化までの時間がとてもかかる
債券の場合
メリット
- 比較的安全に運用することができる
デメリット
- 年利が低く原資の多い人でないとあまり効果がない
それぞれの位置づけ
不労所得の位置づけとしては下の図のようになるんだ
結局のところ何を犠牲にできるかで選ぶ不労所得のジャンルが違うんだよね
例えば、FXは価格変動が大きい分、安全性には欠けるけどいきなり大金を手に入れることもできる
一方で債券などは安全性は高いけど少しだけしか利息が付かないし増やすにも時間がかかる
何を犠牲にすることができるか考えて自分に合った投資をすることが大事なんだよ
投資信託がおススメな理由
さっき何を犠牲にできるか考えて自分に合った投資方法を見つけろって言ったじゃないですか！
まあまあ、、慌てないで～
確かに自分に合った投資方法を見つけることが大事なんだけど不労所得初心者に絶対おすすめなのが投資信託！
その理由を今から言うから～
おすすめポイント①：何もしなくてよい
タイトルにもあるように投資信託は投資する商品を選んだら何もしなくていいんだ！
株への投資をしたとしよう！
まずどの銘柄を買うか
財務状況は大丈夫か
買いのタイミング、売りのタイミングはいつにしようか！
考えることがとてもたくさんあって株を運用するには初心者にはなかなか難しいんだ！
でも投資信託は運用をプロがしてくれるから難しいことを考えなくていいんだ！
あと株は日本国内の株だと100株単位で基本取引することが多くて多額のお金が必要になることが多いんだ
一方投資信託はなんと100円からでも始められて少額でもはじめられるところも強みなんだ！
おすすめポイント②：ポートフォリオが組まれている
ポートフォリオって言うのは所有する資産の組み合わせのことを言うんだ！
性質の違う株を何種類か組み込むことで景気に大きく左右されない安定した運用を行うために必要なことなんだよ！
お弁当で考えてみようか
お弁当を作る時って栄養バランスを考えて献立や量を考えると思うんだ
唐揚げを作って、３個入れて
卵焼きは２個
ブロッコリーは２個
ご飯は２００ｇ・・・
この栄養バランスや量のことを投資の世界ではポートフォリオって言うんだ
これを個人で考えていくにはなかなか大変だよね！
投資信託では栄養バランスが考えられた幕の内弁当が売られているんだ！
だから個人で頭を悩ます必要がないんだよ
ちなみにポートフォリオと似た言葉でアセットアロケーションという言葉があるんだけど
ポートフォリオが株の中の銘柄、例えば花王、トヨタ、日清食品などの銘柄の種類でのバランスに対して
アセットアロケーションは国内株、海外株、不動産、国内債券、海外債券などのもっと大きな枠組みでのバランスを考えて資産配分をして運用することを言うんだ！
おすすめポイント③：年齢や思考にあった運用ができる
さあ３つ目のおススメポイントなんだけど
何を犠牲にできるかで投資先を考えなきゃいけないってさっき言ったよね？
全年齢の人が同じ投資商品を選べば同じように成功するというわけじゃないということなんだ！
例えば、話題のアメリカ株
２０代の人は今後まだ時間もあるし、仮に運用が失敗したとしてもこれからまだまだ働いて取り返すことができるから変動の大きな商品（チャレンジングな商品）を選んでも問題ないと思うんだけどこれが７０代の方となるとどうだろう
もう年金生活になっているし、これまでの貯蓄を切り崩しながらの生活になると思うんだ
要するに２０代の人に比べて安全な運用が必要になってくるんだ
投資信託ではさっきのおすすめポイント②で話したアセットアロケーションの考え方も導入されている商品があって債券などを組み込んだ商品もあるんだ
要するにチャレンジングな投資だけではなくて安全性を意識した運用ができる商品もあって年齢や考え方で微調整することが可能なんだ！
・不労所得として捉えたときに手間がかからない
・リスクを大きくしたり、少なくしたり年齢や思考によって微調整が可能
・少額から始められる
この理由から不労所得は投資信託がベストだと思うんだ！
ちなみに投資信託をするうえでアクティブ運用とインデックス（パッシブ）運用というのがあるんだけどおススメはインデックス運用だよ！手数料が少ないし、アクティブ運用より成績がいいことが多いんだ！
不労所得をやるための準備
じゃあ最後に不労所得をやる上で重要な準備を教えるね！
投資資金は先取りしよう！
よく投資をしようと思ってるという人と話すと「生活費でいっぱいいっぱいで投資なんてできないんだよ」という人が
結構いるんだけど本当に不労所得を作りたいなら投資資金を先取りして残ったお金で生活するというのがおススメだよ！
もちろん生活防衛費（生活費６か月程度くらいの貯金）は残してあることが大前提になるし、
投資は生活余剰資金でやるべきなんだけど、日々の生活で意外と無駄遣いをしていることが多いんだ
ついついコンビニでお菓子やジュースを買ったりしてない？
毎日500円使っていたとして１か月で15000円になるよね
無駄じゃない本当に大事なものならいいんだけどなんとなくで買うのはよくないと思うんだ
だから先に投資して、そのあまりのお金の中で生活する方が確実に資産を増やすことにつながるんだ
無駄遣いの抑止にもなるし一石二鳥だね！
固定費を見直そう！
投資資金の先取りに関連して固定費の見直しもおススメするよ！
携帯のキャリアは格安キャリアで十分だし、電気料金や通信費なんかも今までと同じものを使っていないかい？
特に通信費は携帯のキャリアと同じにすることで割引を得られることが多いんだ
例えばauやUQmobileならビッグローブ光
楽天mobileなら楽天ひかりにすることでよりポイントで還元されるようになるんだ
大手キャリアから格安キャリアに変えるだけで月10000円近く変わった人もいるし通信業者も2000円くらい安くなったりするから定期的に見直しをすることがだいじだよ！
